פוליסת חיסכון הינה מכשיר חיסכון פיננסי נפוץ בקרב אזרחי ישראל. על כן, סביר שתמצאו כי לרבים ישנה פוליסת חיסכון כחלק מהחיסכון הכללי ומהדאגה שלהם לעתידם. פוליסת חיסכון מאפשרת לחוסך להנות מתשואות גבוהות ברמת סיכון נמוכה יחסית.
אז במידה ואתם חושבים לפתוח פוליסת חיסכון, אבל גיליתם שיש מגוון רחב של פוליסות חיסכון שונות מבתי השקעות שונים, ואינכם יודעים במה לבחור- אל דאגה. בכתבה הבאה נציג עבורכם את כלל הקריטריונים העיקריים להשוואה של פוליסת חיסכון.
השוואה של פוליסות חיסכון:
השוואה של פוליסות חיסכון היא לא עניין של מה בכך, שכן מדובר על השוואה שלפעמים לא ברורה העדיפות של אחת על פני חברתה. חשיבות ההשוואה וסקר השוק היא גבוהה מכיוון שלכל לקוח מתאימה פוליסת חיסכון אחרת, והתאמה טובה של פוליסת חיסכון יכולה לחסוך אלפי שקלים. רבים נעזרים לצורך השוואה בגורם מקצוע, אך כעת ננסה להנגיש עבורכם את המידע ולהציג לכם שלושה פרמטרים עיקריים שעוזרים בהשוואה בין פוליסות החיסכון.
תשואה ממוצעת
הפרמטר הראשון שחשוב להכיר בעת השוואה בין פוליסות חיסכון זהו התשואה הממוצעת. כשמדברים על תשואה ממוצעת, הכוונה היא לרווח הגולמי שעשה בית ההשקעות למשך תקופת זמן מוגדרת. ברוב המקרים התשואה הממוצעת תהיה באחוזים על מנת ליצור אחידות. כמו כן, תשואה ממוצעת משתנה בין מסלולים עם רמות סיכון שונות.
לכן וודאו שהמסלולים שאתם משווים בניהם הם בעלי אותו מאפיין סיכון, על מנת לא ליצור לכם תמונת מצב שגויה. הבחירה בבית ההשקעות ובמסלול עם התשואה הממוצעת הגבוהה ביותר, היא לא מיידית. בעת הבחירה, יש להסב את תשומת הלב גם לרמת הסיכון שבמסלול, ולוודא כי המצב הכלכלי שלכם ומטרותיכם הולכי יד ביד עם רמת הסיכון שאתם שוקלים.
דמי ניהול
בעת בחירת פוליסות חיסכון, נצטרך גם לבחור בין בתי ההשקעות השונים. כל בית השקעות מתמחר את המוצרים שלו אחרת. כנכל הנראה, דמי ניהול גבוהים יופיעו אצל בתי השקעות עם תשואה ממוצעת גבוהה, ולהפך. כמו כן, הבחירה במוצר בעל דמי ניהול נמוכים אינה צריכה להיות אוטומטית.
לפעמים התמחור הוא כזה בגלל שזה מה שבית ההשקעות יכול להרשות לעצמו. זכרו שהקונה בזול ישלם ביוקר אחר כך. פעלו לפני עיקרון זה ובחרו בבית השקעות עם תשואה ממוצעת העולה על רוחכם, שכמובן מעניק דמי ניהול הגיוניים.
יתרת נכסים
מידי פעם שומעים בחדשות על בית השקעות שפשט את הרגל, ועל המוני לקוחות שכבר לא יראו את הכסף שלהם שוב. יתרת נכסים מתייחסת לנפח של בית ההשקעות. כך שיתרת נכסים גדולה תצביע על נפח פעילות גדול ואילו יתרת נכסים גדולה תצביע על נפח פעילות נמוך.
כמו כן, מלבד נפח הפעילות, יתרת נכסים יכולה להצביע על כמות הלקוחות הפעילים ועל אמון הציבור. אך זכרו, הפתעות יכולות תמיד לקרות וגם יתרת נכסים גדולה לא בהכרח מצביעה על אפס סיכוי שהחברה תמשיך להיות רווחית. משפט זה נכון גם בכיוון ההפוך. כמו כן, יתרת נכסים נמוכה מצביעה על גמישות שגם היא מעניקה יכולות ויתרונות בשוק הוון.
לסיכום,
הכרנו את שלושת הפרמטרים העיקריים לצורך השוואה של פוליסת חיסכון. כעת תוכלו להשוות בכוחות עצמיכם בין פוליסות החיסכון השונות, בהצלחה!
