כולם חולמים על היום בו הם ייצאו לפנסיה. אנשים לרוב בוחרים עבודה שלא בהכרח תואמת את התחביבים והרצונות האמיתיים שלהם, ומשאירים את הכיף לכשיפרשו מהעבודה ויהיה להם שקט. אבל הרבה אנשים מוצאים את עצמם לבסוף פורשים מהעבודה ומתלוש המשכורת הקבוע מהמעסיק, ואבודים עם כל הכסף שהם אמורים לקבל וששייך להם. אז הנה כמה סיבות למה חשוב לעשות פגישת ייעוץ פרישה.
היכרות עם עולם חדש
יחד עם גיל הפרישה, מגיעות לכם זכויות חדשות. על מנת שתוכלו להכיר אותן ואת החובות העומדות לפניכם, כדאי לעשות פגישת ייעוץ פרישה, שבה תשמעו על כל מה שמגיע לכם ומה שעליכם לעשות בשביל זה. בין אם אתם עצמאים, שכירים, בכירים או בעלי שליטה כדאי לקבוע פגישה עוד לפני הפרישה כדי להתכונן מראש.
איתור הכסף שלכם
גם אם כשהתחלתם לעבוד, החבאתם את הכסף שלכם מתחת לאחת הבלטות בבית, היום כשאתם פורשים אתם כבר לא זוכרים איזו בלטה זו הייתה. וברצינות – הכסף שלכם מפוזר בהרבה פוליסות ביטוח וחסכונות כאלו ואחרים. בפגישת הייעוץ לקראת הפנסיה, יעזרו לכם לחפש את מקורות הכסף שהפקדתם במהלך השנים. חבל להרים את כל הריצוף בבית.
תכנון כלכלי מסודר
אם עד עכשיו הייתם רגילים להכנסה מסוימת, וביחס אליה גם להוצאה בהתאם, הרי שמהפרישה הכללים עומדים להשתנות, וההכנסות וההוצאות שלכם ישתנו. כדאי לבוא מוכנים ומתוכננים כדי לא להיות מופתעים. חשיבה מראש על הדברים האלו, תעזור לכם לחשב איך להתייחס להכנסות.
חישובי מס מותאמים
חבל להוציא כסף כשאין צורך אמיתי לבזבז אותו. משיכות הכספים מהחסכונות השונים עלול לגרור חיובי מס גבוהים. בייעוץ פרישה מנסים להגיע למיצוי מקסימלי של המשיכות בהתאם לחיובי מס נמוכים.
מילוי טפסים
כמו בכל מקום כמעט במדינה שלנו, הבירוקרטיה ממלאת חלק ניכר בכל צעד חדש. וכן, גם כשמגיעים לגיל הפרישה צריכים לחתום על טפסים רבים. ביניהם על סיום העסקה של העובד, בקשה לפריסת מס וקיבוע זכויות. בתכנון הפנסיה יעזרו לכם למלא את הטפסים הרלוונטיים ויעשו סדר מול הפקידים השונים.
ניהול סיכונים
גם אם את כל שאר הדברים שכתבנו, אתם מוכנים ורוצים לעשות לבד, נשאר עוד מרכיב אחד שעליו בשום אופן לא כדאי לוותר והוא ניהול הסיכונים. המצב החדש מאפשר הרבה אופציות והרבה שערים נפתחים בפניכם, אבל לגבי השאלה באיזו דרך ולאן כדאי להיכנס, מומלץ מאוד להתייעץ עם מומחים שעוסקים בתחום ויודעים לנהל את טיב הסיכונים.
לסיכום
ראינו 6 סיבות למה כדאי לקבוע פגישת ייעוץ פרישה. חישובי מיסים, מילוי טפסים, תכנון תזרים מזומנים, היכרות עם הזכויות וניהול סיכונים הם רק חלק מהסיבות שכדאי להיפגש, להתייעץ ולשמוע לפני שאתם יוצאים לעולם הפנסיה, שמצד אחד מאפשר המון, אך מהצד השני יכול לבלבל מאוד בלי ייעוץ מתאים. בהצלחה!
